工商银行个人小额贷款指南
个人小额贷款是指中国工商银行向借款人发放的用于借款人合法经营活动所需资金周转的人民币小额贷款。
个人小额贷款以信用或保证担保方式发放,无需抵质押,灵活方便。担保方式可采用自然人担保、经营商户联保或担保公司担保等形式。
个人小额贷款申请的条件
1.具有完全民事行为能力的自然人,年龄在18(含)-60周岁(不含)之间。外国人以及港、澳、台居民为借款人的,应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所。
2.具有合法有效的身份证明及婚姻状况证明。
3.在工商银行获得D级(含)以上信用评价等级。
4.具有合法的经营资格和固定的经营场所,能提供合法的营业执照(或商户经营证、摊位证、行业经营许可证等)及经营场所的产权证明或承包、租赁证明资料。
5.具有按时足额偿还贷款本息的能力。
6.具有良好的信用记录和还款意愿,借款人在工商银行及其他已查知的金融机构无不良信用记录。
7.除采用信用方式外,能提供工商银行认可的合法、有效、可靠的贷款担保。
8.在工商银行开立个人结算账户。
9.工商银行要求的其他条件。
贷款金额
个人小额贷款单户贷款金额最高50万元,其中以信用方式贷款的单户贷款金额最高20万元。
贷款期限
贷款期限一般为6个月以内,最长不超过1年,其中信用方式贷款的期限最长不超过6个月。
贷款利率
个人小额贷款利率在中国人民银行同期同档次贷款利率基础上根据借款人条件适当上浮。
还款方式
个人小额贷款可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法、按周还本付息还款法、按月付息到期一次性还本还款法以及“随心还”还款法。
申请贷款应提交的资料
借款人向银行申请个人小额贷款,需书面填写申请表,并提交如下资料:
1.借款人及其配偶有效身份证件、婚姻状况证明原件及复印件。
2.经年检的营业执照(或有效商户经营证、摊位证、行业经营许可证等)。
3.反映借款人或其经营实体经营状况及还款能力的证明资料。
4.贷款采用保证方式的,须按照工商银行相关规定提供资料。
5.工商银行要求提供的其他文件或资料。
操作指南
1.客户申请。客户向银行提出申请,书面填定申请表,同时提交相关资料。
2.签订合同。银行对借款人提交的申请资料审核通过后,双方签订借款合同、担保合同。
3.发放贷款。经银行审批同意发放的贷款,办妥所有手续后,银行将贷款资金发放至借款人指定账户,由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
4.按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息;借款人在借款合同约定的还款期内,还款日期可在约定还款日基础上延期10个自然日。
5.贷款结清。贷款结清包括正常结清和提前结清两种。①正常结清:在贷款到期日(一次性还本付息类)或贷款最后一期(分期偿还类)结清贷款;②提前结清:在贷款到期日前,借款人如提前结清贷款,须按借款合同约定,提前向银行提出申请,由银行审批后到指定会计柜台进行还款。
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